Vous avez du mal à trouver du financement automobile ? Vous avez été refusé récemment? C’est sans doute à cause d’un des 15 points présentés ici.
Avant de découvrir la liste, sachez que toutes ces situations sont connues par nos experts en financement automobile et qu’ils peuvent vous aider, même si vous cochez « oui » à un ou plusieurs de ces points !
Les prêteurs préfèrent les emprunteurs ayant un emploi stable et des revenus réguliers. Des changements d’emploi fréquents ou des périodes d’inactivité peuvent conduire à un refus de prêt…
C’est pourquoi il est recommandé de stabiliser sa situation professionnelle avant de faire une demande de crédit, ou à défaut, de démontrer une continuité dans son domaine d’activité.
Un ratio dette/revenu élevé indique qu’une personne a trop de dettes par rapport à ses revenus, ce qui peut faire hésiter les prêteurs à approuver le prêt automobile.
Vous pouvez donc améliorer votre ratio, par exemple en regroupant certains paiements, ou en réduisant certaines dettes.
Un historique de retards de paiement, de défauts de paiement ou de faillites peut rendre difficile l’obtention d’un financement automobile. Découvrez comment fonctionne le score de crédit.
Les prêteurs peuvent rejeter les candidats au crédit auto dont les revenus sont insuffisants pour couvrir les paiements d’un prêt automobile.
Cependant, il est possible de se donner plus de chances en visant un véhicule moins cher, en réduisant ses charges, ou en augmentant ses revenus.
Les prêteurs peuvent hésiter à accorder un prêt pour un véhicule à des demandeurs ayant peu ou pas d’antécédents en matière de crédit, car il est difficile d’évaluer leur solvabilité.
Bâtir un historique avec des produits simples (carte de crédit, petit prêt) et effectuer les paiements à temps permet de créer une base plus solide, à même de rassurer les prêteurs.
La reprise d’un véhicule dans le passé peut réduire considérablement les chances d’un individu d’obtenir un financement automobile.
Mais tout n’est pas perdu pour autant ! Avec le temps et une amélioration du comportement financier, vous pouvez redevenir admissible.
Si une personne doit plus que la valeur de son véhicule actuel, il peut être difficile d’obtenir un financement pour une nouvelle voiture.
Cela dit, dans un tel cas, même un remboursement partiel peut jouer en votre faveur dans le cas d’une tentative de prêt automobile. Il montre en effet une volonté d’assainir vos finances et d’honorer vos dettes.
Fournir des informations incorrectes ou incomplètes dans la demande de prêt peut entraîner une désapprobation.
Voilà pourquoi le maître-mot est: la préparation ! Fournir dès le départ un dossier complet, transparent et vérifiable évite les refus inutiles.
Les prêteurs peuvent exiger un acompte en signe d’engagement, et l’absence d’acompte peut entraver l’approbation du prêt. Si vous avez de côté une somme, même modeste, cela améliore vos chances car réduit le risque perçu.
Les prêteurs peuvent rejeter une demande de prêt si la durée souhaitée est trop courte, car cela peut entraîner des mensualités plus élevées et un risque accru pour le prêteur. Nous expliquons la différence entre emprunter à une banque ou à un concessionnaire dans un autre article de ce blog.
Une demande de financement automobile d’un montant inhabituellement élevé peut être considérée comme risquée par les prêteurs, ce qui entraînera alors une désapprobation.
Pour donner plus de chances à votre dossier, vous pouvez alors réduire le budget ou ajuster les conditions de financement.
Les emprunteurs dont la cote de crédit se situe dans la fourchette non privilégiée ou subprime peuvent avoir des difficultés à obtenir un financement automobile en raison de leur profil de risque plus élevé. Obtenez plus d’informations sur les moins bons crédits grâce à notre article.
Les travailleurs indépendants peuvent rencontrer plus de difficultés que les autres à obtenir un financement automobile. En effet, leurs revenus peuvent être considérés comme moins stables ou moins prévisibles que ceux des salariés traditionnels. Cependant, tout n’est pas perdu si vous êtes un travailleur autonome en quête de financement ! Nous en parlons en détails sur notre blog.
Les prêteurs peuvent exiger un cosignataire pour les emprunteurs dont le crédit est faible ou qui présentent d’autres facteurs de risque. Si un demandeur ne peut pas fournir de cosignataire, le financement automobile peut lui être refusé. Cela fait partie des raisons pour lesquelles il vaut mieux être accompagné dans sa quête de financement.
Si un emprunteur a récemment eu des impayés sur d’autres prêts ou lignes de crédit, les prêteurs peuvent hésiter à lui accorder un financement automobile. Découvrez ici les erreurs à éviter.
Vous vous reconnaissez dans un ou plusieurs de ces critères ? Pas de stress, nous sommes là pour vous aider à obtenir un crédit automobile.
Témoignages de clients de CAS
Antécédents de crédit limités : « J’ai toujours eu peur de m’endetter, alors j’ai attendu très longtemps avant d’avoir une carte de crédit et je n’ai pas acheté de voiture, justement pour me protéger contre l’endettement. Ces jours-ci, il faut que je fasse de la route pour mon emploi et je ne suis pas capable d’avoir un prêt pour une voiture! Je réalise que mon entêtement contre les dettes m’a nui plus que protégé, en bout de ligne. Je me sens donc le devoir de passer le message : c’est important de prendre de la dette de façon responsable pour se bâtir une réputation de crédit. Cela étant dit, j’ai communiqué avec CAS et je devrais réussir à obtenir un plan de financement bientôt. Merci de m’avoir fait témoigner pour aider les autres à gagner le temps que j’ai perdu !
-Ludovic, Montréal
Crédit non privilégié ou subprime : « Je vais être bien honnête, je n’ai jamais pris des décisions idéales avec l’argent. Pendant ma jeunesse, j'étais le genre de gars qui voulait tout avoir maintenant sans avoir l’argent pour, alors je me suis endetté beaucoup. J’ai même parfois fait l’erreur de me prendre une nouvelle carte de crédit pour payer des dettes. J’ai décidé d'arrêter de vivre au-dessus de mes moyens il y a deux ans, quand j’ai su que j’allais devenir père. Aussi, je suis tombé sur le site de CAS, un article qui parlait de comment rétablir son crédit (ndlr: à découvrir ici!) et ça m'a bien enligné. Maintenant, j’ai espoir de pouvoir obtenir ma voiture familiale bientôt!
-Jean-Christophe, Montréal
En bref: les 15 raisons qui empêchent de trouver un crédit auto
Utilisez cette liste pour identifier les raisons qui s’appliquent à vous et cibler rapidement les solutions que nous proposons.
Questions fréquemment posées
Quelles sont les raisons les plus fréquentes qui nuisent au financement automobile?
Les raisons les plus courantes sont les défauts de paiement récents, les revenus insuffisants et le mauvais historique de crédit. Heureusement, il existe des solutions pour toutes ces raisons.
Que faire si j’ai plusieurs situations qui nuisent à mon financement automobile?
Vous voulez une bonne nouvelle? On a de bonnes chances de pouvoir vous aider malgré tout. Notre expertise en financement auto, notre éventail de partenaires et nos relations privilégiées avec eux nous permettent de vous offrir des programmes adaptés à votre situation unique.
Est-il possible d’obtenir un financement automobile avec un mauvais crédit?
Oui. Plusieurs solutions existent, notamment avec des prêteurs spécialisés en 2e et 3e chance au crédit. L’important est de présenter un dossier structuré et adapté à votre situation afin d’augmenter vos chances d’approbation.
Combien de temps faut-il pour être approuvé pour un financement auto?
Dans plusieurs cas, comme chez CAS, une approbation peut être obtenue rapidement, parfois en quelques heures seulement. Tout dépend de la qualité du dossier et des informations fournies.
Laissez-nous vous accompagner dans la recherche du bon véhicule, au bon taux et avec les meilleures conditions de financement!
