Protéger sa cote de crédit, voilà un souhait qui tient à cœur à tous nos clients! Une part importante de notre mission est donc de les accompagner dans l'adoption des meilleures pratiques pour gérer leur cote de crédit.
Depuis des années, nous avons vu passer des milliers de dossiers de financement automobile. Aujourd’hui, nous pouvons donc vous dire avec certitude que plutôt que de prendre des mesures conservatoires ou réparatrices, la meilleure stratégie reste d’éviter certaines erreurs pour protéger sa cote de crédit.
Voici donc les quatre grandes “erreurs de crédit” que nous retrouvons dans les cas que nous gérons et les meilleures façons de les éviter. Et comme il n’est pas évident de savoir comment fonctionne le score de crédit, nous vous offrons des conseils à chaque section pour améliorer celui-ci.
N’oubliez pas : si jamais l’une de ces situations vous concerne, nos experts sont là pour vous aider.
EN BREF
Les paiements en retard ou manqués sont l’une des erreurs les plus courantes en matière de crédit. En effet, les agences de crédit prennent en compte votre historique de paiement lorsqu’elles calculent votre score de crédit, et des retards peuvent considérablement dégrader cette note.
a) Les paiements automatiques minimums
Configurer un prélèvement automatique pour payer au moins le minimum à chaque échéance est stratégique car cela évite les retards. De plus, cela vous protège en cas d’oubli et maintient un historique propre et constant.
b) Les rappels
Peut-être utilisez-vous des rappels physiques (comme des posts-it) pour vous souvenir de vos échéances de paiement? Et si vous aviez plutôt des notifications sur votre téléphone, des alarmes et des courriels énervants, mais efficaces ? Un post-it se détache, une note sur un agenda papier s’oublie… Avec un téléphone, le manquement est beaucoup plus rare. Mais attention à ne pas partir en mode Snooze pour ces rappels : ça, ça ne marche qu’avec le réveil-matin!
Oui, le crédit est utile pour plusieurs achats. Mais lesquels? En fait, une utilisation excessive peut être l’une des raisons qui vous empêcherait de trouver un crédit automobile. Car les agences de crédit prennent en compte votre taux d’utilisation de crédit, c’est-à-dire le pourcentage du crédit total disponible que vous utilisez. Utiliser plus de 30 % de votre crédit disponible peut signaler un risque de crédit élevé aux agences de crédit. C’est donc un danger pour votre cote de crédit.
Au lieu de penser à un taux de crédit comme 30 %, gardez en tête le montant réel que cela représente. Ainsi, votre crédit utilisable vous semblera plus concret et vous aurez une meilleure conscience de l’avoir déjà atteint. Par exemple, si votre 30 % équivaut à 300 dollars, prenez note de vos achats à crédit et dites-vous qu’une fois le 300 dollars atteint, vous devriez passer au débit ou au comptant pour favoriser votre score de crédit.
Fermer des comptes de crédit peut sembler être une bonne idée pour éviter de s’endetter, mais cela peut surtout nuire à votre score de crédit. En effet, les agences prennent en compte la durée de votre historique de crédit quand vient le temps d'évaluer un prêt... Ainsi, lorsque vous fermez un compte de crédit qui a une longue durée de vie, cela peut réduire la durée de votre historique de crédit! Voilà pourquoi bien connaître vos options de financement est l’un des 5 faits les plus méconnus sur le crédit.
Au lieu de fermer un compte de crédit de longue durée, gardez-le plutôt ouvert afin de maximiser la durée de votre historique de crédit et dédiez vos efforts à faire vos paiements de crédit à temps. En respectant ces deux marches à suivre, vous maximisez vos chances d’améliorer votre cote de crédit.
Il est important de vérifier régulièrement votre rapport de crédit pour détecter d’éventuelles erreurs ou inexactitudes. Si vous constatez une erreur, vous devez la signaler immédiatement à l’agence de crédit pour qu’elle soit corrigée. Ignorer les erreurs peut nuire à votre score de crédit et rendre plus difficile l’obtention d’un crédit à l’avenir.
Saviez-vous que vous pouvez consulter gratuitement votre dossier de crédit auprès d’Equifax et de TransUnion? Analysez chaque mois l’ensemble de vos comptes, en vérifiant les soldes, les retards signalés et les informations personnelles. Ainsi, en cas d’erreur, vous pourrez soumettre rapidement une demande de correction avec les documents justificatifs. Ce suivi rigoureux permettra d’éviter les inexactitudes éventuelles, qui pourraient nuire à votre cote de crédit.
Témoignage d’un client de CAS:
« Mon problème avec le crédit, ça a toujours été la discipline… Des fois, j'oubliais carrément mes paiements, et souvent je dépassais ma limite de crédit. Quand j’ai décidé d’obtenir un prêt pour une auto, mon score de crédit m’a beaucoup nui à cause de ces erreurs-là. Je me suis fait faire une évaluation de crédit par les courtiers de CAS pour voir comment me rattraper : ils m’ont appris beaucoup de choses. Par exemple, ils m’ont dit qu’il ne fallait pas que je prenne 100% de mon crédit, sinon mon score resterait bas. J’ai donc mis l’argent dans ma routine : avant de m'entraîner, je regardais sur mon cellulaire pour voir où j'étais rendu par rapport à ma limite et quand je devais payer. Ça a pris un an de nouvelles habitudes, mais aujourd’hui, mon score est à la hausse et j’ai eu la confirmation que je vais avoir ma voiture! »
Ce que montre le cas de Ludovic, c’est qu’il y a toujours moyen de rebâtir son crédit, même quand on a quelques tâches à son dossier.
Récapitulatif
Tel que présenté, les quatre erreurs à éviter pour protéger votre crédit sont :
Vous vous sentez prêt à les éviter? Faites notre petit quiz pour en être certain!
Quiz : testez votre gestion du crédit
1. Pour éviter les retards de paiement, quelle est la meilleure technique à utiliser ?
a) Se fier à sa mémoire
b) Payer en plusieurs fois
c) Se mettre des rappels virtuels, comme un rendez-vous numérique
d) Demander à un proche de vous le rappeler
2. Pour ne pas utiliser trop de crédit, quelle est la meilleure façon de faire?
a) N’utiliser aucun crédit
b) Mettre sa carte de crédit dans un coffre-fort avec un code à six chiffres
c) Garder en tête le montant d’argent qui équivaut à 30% de notre crédit disponible et ne pas dépasser ce montant
d) Demander à un proche de vous rappeler votre limite de crédit optimale
3. Pour optimiser son score de crédit, est-il plus avantageux de fermer des comptes de crédit ou de les laisser ouverts?
a) Les laisser ouverts pour optimiser la durée de votre historique de crédit
b) Les fermer pour éviter de s’endetter
4. Quelle est la bonne démarche pour corriger une erreur dans votre dossier de crédit
a) Consulter son dossier une fois par année
b) Consulter son dossier, identifier une erreur et attendre qu’elle disparaisse
c) Consulter son dossier via Equifax ou TransUnion, identifier l’erreur et la contester avec des preuves auprès de l’agence
Réponses: 1-C, 2-C, 3-A, 4-C
Si vous avez moins de 3 bonnes réponses… C’est le moment de découvrir les autres articles de notre blog.
En conclusion
Soyez averti et tentez de ne pas reproduire ces erreurs. Toutefois, la vie est parfois remplie d'imprévus : si vous avez essuyé un de ces revers, ce n’est pas non plus la fin du monde. Nous pouvons entamer ensemble un plan de redressement de crédit par un financement automobile!
Prochaine étape :
Planifiez une évaluation de dossier de crédit avec nos courtiers!
C’est sans engagement et sans frais de votre part.
